Pengertian Sumber Dana Bank

Yang dimaksud dengan dengan sumber sumber dana bank adalah usaha bank dalam menghimpun dana untuk membiayai operasinya. Hal ini sesuai dengan fungsinya bahwa bank adalah lembaga keuangan dimana kegiatan sehari harinya adalah dalam bidang jual beli uang. Tentu saja sebelum menjual uang (memberikan pinjaman) bank harus lebih dulu membeli uang (menghimpun dana) sehingga selisih bunga tersebutlah bank mencari keuntungan.

Dana untuk membiayai operasinya dapat dari berbagai sumber. Perolehan dana ini tergantung bank itu sendiri apakah secara pinjaman (titipan) dari masyarakat atau dari lembaga lainnya. Disamping itu, untuk membiayai operasinya dana dapat pula diperoleh dengan modal sendiri, yaitu dengan mengeluarkan atau menjual saham. Perolehan dana disesuaikan pula dengan tujuan penggunaan dana tersebut.

Jika tujuannya untuk kegiatan sehari hari jelas berbeda sumbernya, dengan bank yang hendak melakukan investasi baru atau untuk perluasan usaha. Jadi tergantung daripada tujuan dana tersebut digunakan untuk apa.

 Jenis sumber dana bank 

1. Dana Yang Bersumber Bank Itu Sendiri

Sumber dana bank ini merupakan sumber dana dari modal sendiri. Modal sendiri maksudnya adalah modal setoran dari para pemegang sahamnya. Apabila saham yang terdapat dalam portopel belum habis terjual, sedangkan kebutuhan dana masih perlu, maka pencariannya dapat dilakukan dengan menjual saham kepada pemegang saham yang lama.

Akan tetapi, jika tujuan perusahaan untuk melakukan ekspansi, maka perusahaan dapat mengeluarkan saham baru tersebut di Pasar Modal. Disamping  itu, pihak perbankan dapat pula  menggunakan cadangan-cadangan laba yang belum digunakan

Secara garis besar dapat disimpulkan dana sendiri terdiri dari:

• • Setoran modal dari pemegang saham.
  • Cadangan – cadangan bank, maksudnya adalah cadangan – cadangan laba pada tahun lalu yang tidak dibagi kepada para pemegang sahamnya. Cadangan ini sengaja disediakan untuk mengantisipasi laba tahun yang akan datang.
  • Laba bank yang belum dibagi, merupakan laba yang memang belum dibagikan pada tahun yang bersangkutan sehingga dapat dimanfaatkan sebagai modal untuk sementara waktu.

Keuntungan dari sumber modal sendiri adalah tidak perlu membayar bunga yang relatif besar daripada jika meminjam ke lembaga lain.

2. Dana Yang Berasal Dari Masyarakat Luas

Sumber dana bank ini merupakan sumber terpenting bagi kegiatan operasi bank dan merupakan ukuran keberhasilan bank jika mampu membiayai operasinya dari sumber ini.

Pencarian dana dari sumber ini relatif mudah  jika dibandingkan dengan sumber lainnya dan pencarian sumber dana ini paling dominan, asal dapat memberikan bunga dan fasilitas menarik lainnya menarik dana dari sumber ini tidak terlalu sulit. Akan tetapi, pencarian sumber dana dari sumber ini relatif lebih mahal jika dibandingkan dari dana sendiri. Adapun sumber dana dari masyarakat luas dalam bentuk

• • Simpanan giro
  • Simpanan tabungan
  • Simpanan deposito

Simpanan giro merupakan dana murah bagi bank, karena bunga atau balas jasa yang dibayar paling murah jika dibandingkan dengan Simpanan tabungan dan Simpanan deposito, sedangkan Simpanan tabungan dan Simpanan deposito tersebut dana mahal, hal ini disebabkan bunga yang dibayar kepada pemegangnya relatif lebih tinggi, jika dibandingkan dengan jasa giro

3. Dana Yang Bersumber dari Lembaga Lain

Sumber dana bank yang ketiga ini merupakan tambahan jika bank mengalami kesulitan dalam pencarian sumber pertama dan kedua diatas.

Pencarian sumber dana ini telatif lebih mudah dan sifatnya hanya sementara waktu saja. Kemudian dana yang diperoleh dari sumber ini digunakan untuk membiayai atau membayar transaksi transaksi tertentu. Perolehan dana dari sumber ini antara lain dapat diperoleh dari:

• • Kredit likuiditas bank indonesia, merupakan kredit yang diberikan Bank Indonesia kepada bank bank yang mengalami kesulitan likuiditasnya. Kredit likuiditas ini juga diberikan kepada pembiayaan sektor sektor tertentu.’
  • Pinjaman antar bank (call money) biasanya pinjaman ini diberikan kepada bank bank yang mengalami kalah kliring. Didalam lembaga kliring, pinjaman ini bersifat jangka pendek dengan bunga yang relatif tinggi.
  • Pinjaman dari bank bank luar negeri, merupakan pinjaman yang diperoleh oleh perbankan dari pihak luar negeri.
  • Surat Berharga Pasar Uang (SBPU). Dalam hal ini pihak perbankan menerbitkan SBPU kemudian diperjualbelikan kepada pihak yang berminat, baik perusahaan keuangan maupun non bank

Dalam pembahasan ini lebih ditekankan kepada sumber sumber dana bank dari masyarakat luas, hal ini disebabkan dana dari masyarakat luas merupakan sumber daya yang paling penting  bagi bank.

Sumber dana dari pihak ketiga ini disamping mudah untuk mencarinya juga tersedia banyak di masyarakat, kemudian persyaratan untuk mencarinya juga tidak sulit. Asal bank dapat menarik minat para penyimpan dengan segala strategi yang dimilikinya sumber dana dari masyarakat ini tidak terlalu sulit.

Pembagian jenis simpanan ke dalam beberapa jenis dimaksudkan agar para penyimpan mempunyai pilihan sesuai dengan tujuan masing masing. Tiap pilihan mempunyai pertimbangan tertentu dan adanya suatu pengharapan yang ingin diperolehnya. Pengharapan yang ingin diperoleh dapat berupa keuntungan, kemudahan, keamanan uangnya atau kesemuanya.

Sebagai contoh, tujuan menyimpan uang dalam bentuk rekening giro adalah untuk kemudahan dalam melakukan pembayaran, terutama bagi mereka yang bergelut dalam bisnis dan biasanya pemegang rekening giro tidak begitu memperhatikan bunganya.

Sedangkan bagi mereka yang menyimpan uangnya direkening tabungan disamping kemudahan untuk mengambil uangnya juga adanya pengharapan bunga yang lebih besar jika dibandingkan dengan rekening giro. Kemudian tujuan menyimpan uangnya direkening deposito  dengan mengharapkan  penghasilan dari bunga yang lebih besar. Hal ini disebabkan bunga deposito yang diberikan kepada deposan paling tinggi dari simpanan lainnya. Bagi bank Simpanan deposito merupakan dana mahal dan simpanan giro dana murah.

Secara umum kegiatan penghimpunan dana  ini dibagi  kedalam tiga jenis yaitu:

• Simpanan giro  (demand deposit)
• Simpanan tabungan (save deposit)
• Simpanan deposito  (time deposit)

Lihat juga